If you’re a German citizen planning on owning real estate in the U.S., you’re in luck! The great news is that the U.S. welcomes non-citizens to purchase property without restrictions. But what are the rules, and how can a German citizen get a mortgage in the U.S.?
In this guide, we will share all the details, from understanding mortgage financing differences between Germany and the U.S. to gathering the necessary documentation.
Can German Citizens buy real estate in the U.S.?
Yes, German citizens can obtain a mortgage to buy real estate in the U.S. as the U.S. does not restrict non-citizens from owning property here.
Buying a property as a German citizen in the U.S. is rather simple; all you need to do is meet a set of criteria. Read along to find the differences in mortgage financing in Germany and the U.S.
What are the differences between getting a mortgage in Germany versus the U.S.?
Here are all the differences between getting a mortgage in Germany and the U.S.
| Aspect | United States | Germany |
| Homeownership Rate | ~65% | < 50% |
| Government Involvement | Extensive involvement (Fannie Mae, Freddie Mac, FHA) | Limited involvement, with a focus on private rental market |
| Mortgage Interest Deduction | Mortgage interest is tax-deductible | No mortgage interest tax deduction |
| Capital Gains on Home Sale | Excluded from taxes (up to a certain limit) | No capital gains exclusion |
| Government Mortgage Guarantees | Public guarantees (Fannie Mae, Freddie Mac) | No public guarantees, rely on private schemes. |
| Fixed-Rate Mortgages | Common (30-year fixed rates) | Typically fixed for 5-10 years |
| Down Payment | Lower, often 3%-25% | Higher, typically 20%-30% |
| Central Bank Support | Significant (Federal Reserve purchases of mortgage-backed securities) | Limited ECB support, smaller-scale bond purchases |
| Tax Subsidies | Significant tax subsidies for homeowners | Minimal tax subsidies for homeowners |
| Mortgage Refinancing | Easy refinancing allows tapping into home equity | Strict rules, refinancing is more complex |
| Market for Home Equity | Well-developed, large-scale home equity loans | Minimal market for home equity loans |
| Housing Sector Contribution to GDP | ~16% | ~19%, but less central to overall economic growth |
Documents Required for German Citizens to Purchase Property in the U.S.
The documents required to purchase a property in the U.S. as a German citizen differ depending on the type of property and the mortgage you intend to obtain.
This is a list of commonly required documents to obtain a mortgage in U.S. as a German citizen:
- A valid German passport.
- Bank statements: in some cases, you may be asked for some documents from your bank back in Germany.
- Proof of funds to cover the mortgage for a specific period.
- Pay stubs to verify income if the property is for self use (not a rental)
- Tax return documents if the property is for self use (not a rental)
- If the property is strictly for investment/rental then NO personal income proof is required, as the loan is qualified from the rental income generated from the property.
It’s worth noting that German citizens can obtain a U.S. mortgage even if they don’t have a U.S. credit history.
Mortgage options for Germans buying property in the U.S.
Foreign National Mortgage
Foreign National Mortgage is a tailored solution for foreign nationals. Making it a great option for German citizens who don’t have a U.S. credit history.
DSCR Loan (For Investment Properties)
Debt Service Coverage Ratio (DSCR) loans are specialized mortgage solutions for those foreign nationals who want to buy property in the U.S. for investment purposes only. While having a U.S. credit history is great, America Mortgages does not require you to have any U.S. credit history.
America Mortgages helps foreign nationals obtain U.S. mortgages. If you’re interested in learning more, reach out to us at [email protected] or visit our website at www.americamortgages.com.
Additionally, if you’d like to schedule a commitment-free meeting with one of our U.S. loan officers to explore your U.S. mortgage options further, you can do so using our 24/7 calendar link.
Wie können deutsche Staatsbürger in den USA eine Hypothek aufnehmen?
Wenn Sie als deutscher Staatsbürger planen, Immobilien in den USA zu erwerben, haben Sie Glück! Die gute Nachricht ist, dass die USA es Nicht-Staatsbürgern ohne Einschränkungen erlauben, Immobilien zu kaufen. Aber was sind die Regeln, und wie kann ein deutscher Staatsbürger in den USA eine Hypothek bekommen?
In diesem Leitfaden teilen wir alle Details mit Ihnen, von den Unterschieden in der Hypothekenfinanzierung zwischen Deutschland und den USA bis hin zu den erforderlichen Dokumenten.
Können deutsche Staatsbürger Immobilien in den USA kaufen?
Ja, deutsche Staatsbürger können eine Hypothek erhalten, um Immobilien in den USA zu erwerben, da die USA den Besitz von Immobilien durch Nicht-Staatsbürger nicht einschränken.
Der Kauf einer Immobilie als deutscher Staatsbürger in den USA ist relativ einfach; Sie müssen lediglich eine Reihe von Kriterien erfüllen. Lesen Sie weiter, um die Unterschiede in der Hypothekenfinanzierung zwischen Deutschland und den USA zu erfahren.
Was sind die Unterschiede zwischen dem Erhalt einer Hypothek in Deutschland und den USA?
Hier sind die Unterschiede beim Erhalt einer Hypothek in Deutschland und den USA:
| Aspekt | Vereinigte Staaten | Deutschland |
| Eigenheimquote | ~65% | < 50% |
| Regierungsbeteiligung | Umfangreiche Beteiligung (Fannie Mae, Freddie Mac, FHA) | Begrenzte Beteiligung, Fokus auf privatem Mietmarkt |
| Hypothekenzinsabzug | Hypothekenzinsen sind steuerlich absetzbar | Kein Steuerabzug für Hypothekenzinsen |
| Kapitalgewinne beim Immobilienverkauf | Steuerfrei bis zu einem bestimmten Limitt | Keine Steuerbefreiung bei Kapitalgewinnen |
| Staatliche Hypothekengarantie | Öffentliche Garantien (Fannie Mae, Freddie Mac)) | Keine staatlichen Garantien, private Systeme. |
| Festverzinsliche Hypotheken | Häufig (30 Jahre festverzinslich) | Typisch für 5-10 Jahre |
| Anzahlung | Geringer, oft 3%-25% | Höher, typischerweise 20%-30% |
| Unterstützung der Zentralbank | Signifikant (Ankäufe von Hypotheken durch die Federal Reserve) | Begrenzte Unterstützung der EZB, kleinere Anleihekäufe |
| Steuersubventionen | Umfangreiche Steuersubventionen für Hausbesitze | Minimale Steuersubventionen für Hausbesitze |
| Hypothekenrefinanzierung | Einfache Refinanzierung zur Nutzung von Eigenkapital | Strikte Regeln, Refinanzierung ist komplizierte |
| Markt für Eigenheimdarlehen | Gut entwickelt, große Eigenheimkredite | Minimaler Markt für Eigenheimdarlehen |
| Beitrag des Wohnungssektors zum BIP | ~16% | ~19%, aber weniger zentral für das Wirtschaftswachstum |
Erforderliche Dokumente für deutsche Staatsbürger zum Kauf von Immobilien in den USA
Die erforderlichen Dokumente für den Kauf einer Immobilie in den USA als deutscher Staatsbürger variieren je nach Immobilientyp und Hypothek, die Sie erhalten möchten.
Hier ist eine Liste der häufig erforderlichen Dokumente, um als deutscher Staatsbürger eine Hypothek in den USA zu erhalten:
- Ein gültiger deutscher Reisepass.
- Kontoauszüge: In einigen Fällen können Sie gebeten werden, Dokumente Ihrer deutschen Bank vorzulegen.
- Nachweis der Mittel zur Deckung der Hypothek für einen bestimmten Zeitraum.
- Gehaltsabrechnungen zur Einkommensüberprüfung, wenn die Immobilie zur Eigennutzung ist (kein Mietobjekt).
- Steuererklärungen, wenn die Immobilie zur Eigennutzung ist (kein Mietobjekt).
- Wenn die Immobilie ausschließlich als Investition/Vermietung genutzt wird, ist kein Nachweis des persönlichen Einkommens erforderlich, da das Darlehen anhand der Mieteinnahmen der Immobilie gewährt wird.
Es ist erwähnenswert, dass deutsche Staatsbürger eine U.S.-Hypothek auch dann erhalten können, wenn sie keine U.S.-Kreditgeschichte haben.
Hypothekenoptionen für Deutsche, die Immobilien in den USA kaufen
Foreign National Mortgage
Die Foreign National Mortgage ist eine maßgeschneiderte Lösung für ausländische Staatsbürger und eine gute Option für deutsche Staatsbürger, die keine U.S.-Kreditgeschichte haben.
DSCR-Darlehen (für Investitionsimmobilien)
Debt Service Coverage Ratio (DSCR)-Darlehen sind spezialisierte Hypothekenlösungen für ausländische Staatsbürger, die Immobilien in den USA ausschließlich zu Investitionszwecken kaufen möchten. Obwohl eine U.S.-Kreditgeschichte vorteilhaft ist, erfordert America Mortgages keine U.S.-Kreditgeschichte.
America Mortgages hilft ausländischen Staatsbürgern dabei, U.S.-Hypotheken zu erhalten. Wenn Sie mehr erfahren möchten, kontaktieren Sie uns unter [email protected] oder besuchen Sie unsere Website unter www.americamortgages.com.
Wenn Sie zudem ein unverbindliches Gespräch mit einem unserer U.S.-Kreditberater vereinbaren möchten, um Ihre U.S.-Hypothekenoptionen weiter zu erkunden, können Sie dies über unseren 24/7-Kalender-Link tun.
